9 pasos hacia la libertad financiera Pasos prácticos y espirituales para dejar de preocuparse.

RESUMEN
¿Qué desea obtener de su dinero?
¿Una casa más grande? ¿Un automóvil nuevo? ¿Seguridad cuando se jubile? ¿Un futuro seguro para sus hijos?
En otras palabras, desearía tener suficiente dinero para no que preocuparse?
La parte de “suficiente dinero” es fácil. Con este libro usted comprenderá todo lo necesario para saber manejar, proteger y hacer crecer su dinero.
La parte de “no tener que preocuparse” es mucho más compleja. No tiene nada que ver con cuánto dinero tenga - puede estar nadando en dinero o vivir al día, pero no se sentirá bien hasta que se hayan desvanecido todos sus temores y preocupaciones sobre el tema.
Suze Orman nos enseñará 9 pasos financieros para manejar y multiplicar nuestro dinero y a cómo dejar atrás nuestros miedos y así liberarnos financieramente.
Los 9 pasos:
Los 3 primeros pasos le llevarán al pasado, para descubrir por qué no hace lo que sabe que debería hacer. Más allá de investigar, le enseñará a tomar acciones al respecto – a dialogar sobre el dinero con sus allegados y consigo mismo.
Los 3 siguientes, tratan las leyes del manejo del dinero. Cubre aquellos detalles obligatorios como el manejo de testamentos, seguros, etc. Es aquí donde comienza a diseñar su futuro. Los 3 últimos van más allá de las finanzas, para entrar en el terreno de aquello que el dinero no puede comprar. Usted será financieramente libre cuando diga y crea que lo es.

Paso 1:
el pasado es el futuro de su futuro financiero.el pasado es la clave de su futuro.
El dinero afecta todas las áreas de nuestras relaciones. Influye en cómo nos desenvolvemos en la vida diaria, en nuestra habilidad para hacer nuestros sueños realidad, en nuestras emociones y espiritualidad.
Muchas personas tienen gran ansiedad al respecto - es el poder que tiene el dinero sobre nosotros. El camino hacia la libertad financiera no comienza en un banco, o en una lujosa oficina de negocios. Comienza en su mente, con sus pensamientos.
El primer paso hacia la libertad financiera es volver atrás en el tiempo, a sus primeras experiencias con el dinero, de donde surgen muchos de los miedos. Hacerlo puede crear nuevas verdades financieras e iluminar el camino para la acción positiva.
Es importante ser capaz de reflexionar sobre cómo se siente acerca del dinero en el presente. ¿Lo ama, lo odia, le teme, lo disfruta? Su respuesta puede ser la consecuencia de alguna experiencia en su pasado financiero. Trate de recordar sus experiencias cuando tenía 3, 6, 12 ó 17 años. ¿Tiene alguna memoria que le parezca verdadera e importante? Piense en los regalos que le impactaron, en las cosas que tenían sus amigos y usted no, si sus padres pelearon por dinero, etc. Escriba aquellas memorias resaltantes. 
Paso 2:
afrontar sus miedos y crear nuevas verdades
En nuestra sociedad, no se habla abiertamente de problemas y preocupaciones financieras con amigos o familiares. El dinero tiende a ser un secreto íntimo. Todos tenemos algún temor o ansiedad sobre el, pero no lo admitimos ante terceros ni ante nosotros mismos. Enfrentar este miedo es un paso fundamental hacia la libertad. Si no lo hacemos, podría llegar a crecer y tomar el control sobre nosotros. Lo primero que debe hacer es entender a qué le teme. Puede no ser fácil al principio, pero tenga paciencia.
Algunos de los miedos más frecuentes incluyen: llegar a ser mendigo, no poder mantener a su familia, qué pasa si me despiden, si los demás se enteran de cuánto dinero tengo no me aceptarán, puedo perderlo todo, etc.
Escriba su miedo junto con las memorias de su infancia. ¿Ve alguna conexión?
Una vez afrontados sus miedos, debe construir su nueva realidad financiera. Tiene que evitar que sus miedos regresen, y sustituirlos por su nueva realidad mediante mensajes positivos. Prepare su mensaje (si prefiere, llámelo slogan, mantra o como prefiera), el cual se repetirá a si mismo cada mañana, cuando sienta miedo, cuando tenga que pagar facturas, etc. Repítaselo hasta que se lo crea.
Para escribirlo, siga estas simples reglas: 1. Use frases cortas. Ej: “tengo dinero suficiente para vivir bien para siempre”. 2. Dígalo en presente (el futuro comienza hoy). Ej: “tengo control de todos mis asuntos financieros”. 3. Hágalo ilimitado, para abrir el camino hacia el bienestar: “voy a ahorrar al menos $200 mensualmente”. 
Paso 3:
Sea honesto consigo mismo
Las tarjetas de crédito, los cajeros automáticos y otros adelantos tecnológicos nos distancian del dinero. Retome el contacto – tóquelo, siéntalo. Comprenda que usted tiene el poder de decidir cómo usarlo. Ya revisó su pasado – ahora ubíquese en el presente. ¿Cuánto tiene? ¿Cuánto es su ingreso? ¿Su egreso? Pregúntese cuánto necesita mensualmente para vivir. Si lo sabe, seguramente la cifra será considerablemente inferior que la verdadera. Lo más probable es que haya dejado por fuera muchos gastos que no son mensuales, por ejemplo: 1. Membresías en clubs o gimnasios que paga anualmente. 2. Medicinas o lentes de contacto que adquiere ocasionalmente. 3. Vacaciones que toma una vez al año. 4. Seguros que paga anualmente. También puede olvidar pequeños gastos semanales, ocasionales o especiales (ej: su fiesta de aniversario). Sumando todo esto, la diferencia puede ser importante – y si usted cree que necesita $3000, pero en realidad necesita $4000, se está autoengañando y va directo hacia el caos financiero.
Tómese unas horas para calcular honestamente cuánto entra y cuanto sale. Para los gastos, reúna todos sus registros (ej: cuentas bancarias, recibos) de los últimos dos años. Ubique los gastos en categorías (ej: teléfono, educación), súmelos y divídalos entre 12. Ese es su promedio mensual. Para los ingresos, calcule sus ingresos “seguros” durante los próximos 12 meses, y calcule el promedio. Compare entonces ambas cifras – sabrá dónde está parado. Si gasta igual o menos de lo que ingresa, felicitaciones. Si no, es hora de hacer ajustes.
Puede optar por ajustar sus gastos (no recortar gastos, sino re-distribuir) o buscar la forma de ganar más dinero (siempre y cuando sea una forma realista y en el futuro cercano).
Los grandes ajustes presupuestarios generalmente no funcionan. Comience con pequeños ajustes en aquellas categorías que no sean fijas (el pago de alquiler, por ejemplo, no puede ajustarlo). Lleve un control mensual de estos ajustes, y busque formas inteligentes de ahorrar.
La idea no es ceñirse a un presupuesto estricto, sino tomar decisiones sobre cómo gastar sus recursos.  Paso 4:
Ser responsables con sus seres amados
La primera ley de la libertad financiera es: las personas primero, el dinero después. Saber que las personas amadas estarán bien cuidadas cuando usted no esté, elimina buena parte del miedo y la ansiedad financiera, dejando en libertad a su cuerpo, mente y alma.
Testamento:  Un testamento es un pedazo de papel que dice quién recibirá qué cuando usted muera. Pero también es un documento legal, lo que puede llevar a juicios, abogados, etc. Escribir un testamento es relativamente sencillo. Puede hacerlo usted a mano, con un programa de computadora o dejar que lo redacte un abogado. Debe nombrar un “ejecutor” quien se encargará de los trámites legales. Tenga presente las leyes locales para asegurarse que sea válido y que realmente exprese sus verdaderas intenciones.
El “living trust” revocable Son una serie de documentos que indican quién controla sus activos mientras viva, y qué pasará con ellos cuando ya no esté presente. Todos sus activos están a nombre del “trust”. Imagínelo como una maleta – usted la lleva consigo, le agrega o quita activos cuando lo desee. Al morir, simplemente se la da a sus seres queridos quienes la abren y sacan lo que les corresponde.
En muchos sitios el “living trust” puede resultar más beneficioso y menos costoso que un testamento.
Seguro de vida
Si usted tiene cónyuge y/o dependientes, el seguro de vida es esencial.
Vuelva al paso 3 y recalcule la realidad de su familia si usted no existiera. El ingreso bajará radicalmente. El egreso seguramente bajará modestamente. La diferencia entre el egreso y el ingreso debería ser cubierto por un seguro de vida. En el peor de los casos, el monto del seguro debería ser tal que los sobrevivientes lo puedan invertir y cubrir sus gastos con lo generado por la inversión.
En caso que su cónyuge o dependientes aporten (o puedan hacerlo de no estar usted), el monto del seguro puede disminuir.
Dependiendo de dónde viva y de sus circunstancias personales, debe considerar otros documentos que pueden ser importantes para su seguridad y la de los suyos:
1. Poder para cuidado de salud: en el cual usted da indicaciones sobre qué hacer en caso de incapacidad (por ejemplo, quien puede tomar la decisión de “desconectarlo” cuando su vida esté siendo mantenida artificialmente).
2. Seguro para cuidado prolongado: cubre sus gastos si llegara a necesitar cuidado geriátrico.
3. Seguro de incapacidad: cubre sus gastos cuando queda incapacitado para trabajar. 
Paso 5:
Respétese a usted y a su dinero
El dinero es atraído a las personas que lo respetan. La segunda ley de la libertad financiera es: el respeto atrae el dinero, el irrespeto lo repele. Escriba en un papel las formas en la que usted es respetuoso o irrespetuoso con su dinero. Por ejemplo: ¿Gasta usted más dinero de lo que puede en sus amigos? ¿Hace caridad porque realmente cree en eso, o por impresionar a los demás? ¿Constantemente está devolviendo videos alquilados tardes, y debe pagar multas por eso?
Plan de retiro
Una de las primeras cosas que usted debe hacer para demostrar respeto por el dinero es comenzar a pagarse a sí mismo, a través de un plan de retiro, e invirtiendo lo máximo posible en él. No se conforme con el mínimo requerido – invierta el máximo permitido. El dinero que va a un fondo de retiro no paga impuestos, por lo que se acumula más rápido haciendo crecer a su portafolio. La importancia de invertir La forma para construir un sólido futuro financiero no es necesariamente ganando más dinero, sino cuidando mejor el dinero que está ganando ahora. Mientras más pronto comience, mejor.
La tercera ley de la libertad financiera es: “mientras más dinero usted gana, más dinero gastará” y “mientras menos piense usted que gana dinero, menos gastará”.
Algunas sugerencias:
1. Utilice el método del “costo promedio en dólares”: invierta la misma cantidad de dólares cada mes, sin importar si la acción (o fondo mutual, u otra inversión) aumenta o disminuye. Esto mantiene un continuo flujo de ahorros y elimina la tentación de adivinar el mercado. Algunas veces comprará caro, otras veces barato, y mantendrá un promedio equilibrado.
2. Préstele suma atención a su cuenta bancaria, así como a otras inversiones que no producen intereses ni dividendos.
3. Si le teme al mercado de valores, invierta en instrumentos del tesoro. Las deudas Invertir dinero no es bueno si la deuda se come todo su futuro. No importa lo bien que se desempeñen sus inversiones, si usted está pagando una alta tasa de interés. El interés que usted paga siempre sobrepasa el interés que usted gana. Comience por deshacerse de sus deudas de tarjeta de crédito. Ahora mismo, de todas. ¿Cómo saber si se encuentra con problemas de crédito? Si usted no puede pagar su deuda de tarjeta de crédito ahora mismo, entones usted tiene ese tipo de problema. Si usted debe el equivalente a un año de sus ingresos o más, jamás podrá deshacerse de la deuda y deberá declararse en quiebra. Si su deuda no es tan grave, concéntrese en cancelar las deudas más grande primero, luego las que le siguen y así, hasta haber pagado todas las deudas de sus tarjetas.
Recuerde la cuarta ley de la libertad financiera: “no se trata de cuánto dinero gane, sino de cuánto dinero mantenga”.
Dinero encontrado Hay muchos cambios de conducta que pueden aumentar la cantidad de dinero en su bolsillo, sin mucho esfuerzo.
Ejemplos:
1. Pague su hipoteca de 30 años en 15 años.
2. Pague cualquier gasto por adelantado que le ofrezca descuento por hacerlo.
3. No pague gastos de tarjeta de crédito innecesarios.
4. Utilice las gasolineras de auto-servicio en vez de las que le sirvan a usted.
5. Utilice monedas, no tarjetas telefónicas, cuando realice llamadas en teléfonos públicos.
La quinta ley de la libertad financiera es: “usted y su dinero deben formar un buen equipo”. Respételo.  Paso 6: Confíe en usted mismo más que en los demás Comience a confiar en su instinto para las decisiones financieras.
Por otro lado, sea curioso y escéptico respecto a aquellas personas o empresas que le prestan servicios o asesoría financiera. Si usted le ha confiado su dinero a un asesor, debe saber exactamente está haciendo esta persona con su dinero y cuáles son los resultados. En muchos casos, no hay razón para asumir que las personas que le brindan asesoría saben mucho más que usted. Igualmente, tenga siempre presente que estas personas pueden tener intereses detrás de las recomendaciones que le hacen. La mejor opción es aprender a tomar decisiones financieras por su cuenta, a fin de cuentas es su dinero. Los cambios en el mundo financiero y tecnológico están haciendo más fácil y seguro invertir y tomar decisiones. Las diversas fuentes de información disponibles, como America Online e Internet pueden ayudar significativamente.
Si usted no es capaz de hacerlo solo, puede acudir a los fondos mutuales, administrados o indexados. Si usted utiliza un fondo mutual gerenciado, está invirtiendo realmente en la experiencia del gerente. Entonces es importante investigar quién lo está manejando, cuánto tiempo lo ha estado haciendo y cuales han sido sus resultados.
Con un fondo indexado, usted puede invertir en el mercado como un todo, al repartir su dinero entre todas las acciones de algún índice bursátil en el que esté interesado (Dow Jones, S&P, el Russell 2000, etc.).
Sus hijos
Comience desde ya a ahorrar para la educación de sus hijos – el costo puede ser enorme. Mantenga el dinero bajo su nombre, no de los niños. El mejor momento para comenzar a ahorrar dinero para sus hijos, es apenas se entera que va a tener uno. Los años que le tome empezar a ahorrar para el futuro de sus niños, pueden hacer la diferencia.
Usted desea que sus hijos sean lo mejor que puedan ¿cierto? Los alimenta bien, los viste bien, les enseña todo lo que usted conoce del mundo, les da todo su amor, etc. Sin embargo, muchos padres no suelen entrenar a sus hijos en materia de dinero. Sus niños, al igual que usted, necesitan conocer los 9 pasos hacia la libertad financiera. Por ejemplo, ¿cuáles han sido hasta ahora las experiencias de sus hijos con el dinero?  Paso 7:
Ábrase y reciba todo lo que le está destinado
Cuando usted se siente en control de su dinero y tiene lo suficiente como para ser generoso con él, el dinero fluye hacia usted de forma natural.
La verdadera libertad financiera viene cuando sus acciones con el dinero son correctas y generosas. La gente emprende acciones generosas por su propia paz mental - pero siempre recibe cosas buenas a cambio por ser generoso, gracias al impulso que da ponerse en contacto con la mejor parte de su persona.
Cada vez que usted se sienta deprimido porque se siente pobre, busque una persona en la calle que no conozca y déle algo de dinero; sienta esa agradable sensación que le viene luego de hacer caridad. 
Paso 8:
Comprenda el ciclo natural del dinero
Cuando las cosas que ocupaban nuestra mente sobre el dinero, quedan sepultadas en el pasado, comenzamos a ver los eventos de la vida de forma diferente. ¿No le ha pasado que de pronto lo despiden de su trabajo, y luego le contratan en un lugar donde se siente mucho más contento? A veces uno se dice a sí mismo: “si para esa época hubiera sabido lo que se ahora”.
El tiempo puede darnos muchas lecciones, pero a menudo pasan años para aprenderlas.
Este octavo paso hacia la libertad financiera es sobre comprender y aceptar los ciclos naturales del dinero, algunas veces son armoniosos y otros no, al igual que los ciclos de nuestro cuerpo o nuestro planeta.
Es muy importante aprender a aceptar que a veces tiene más dinero del esperado y a veces no.
No importa lo bien planificado que tenga todo, a veces el futuro financiero no se comporta de la forma que lo predijo.
No crea en la buena o mala suerte. Usted debe tener una visión a largo plazo de su futuro financiero. Las ganancias y pérdidas son parte de un ciclo natural y no tienen que ver con la buena o la mala suerte de una persona. Esos ciclos son parte de la riqueza de la vida en la cual lo espiritual y financiero fluyen entre sí. Haga a un lado las mortificaciones, porque luego que pase la tormenta, usted no sabe qué le deparará el futuro.
Ponga en práctica todos estos pasos hacia la libertad financiera, porque en realidad usted no sabe a ciencia cierta cómo van a ocurrir las cosas, hasta que ocurran. 
Paso 9:
Reconozca la verdadera riquez
La libertad financiera no depende de cuán rico usted sea en estos momentos; sino de darse cuenta que usted vale mucho más que su dinero. Usted ha logrado la libertad financiera cuando se da cuenta que usted puede ser rico con cualquier ingreso, ya que usted vale más que su automóvil o casa.
La búsqueda del dinero sin ningún sentido, no tiene ningún valor. Haga el siguiente ejercicio. En su casa, cuando esté solo, imagínese que está en una tienda, y que todo en su casa tiene un precio –lavadora, televisor, mesas, etc.- usted sabe lo que pagó por ellos, asígneles un precio basado en eso. ¿cuánto cree usted que esos artículos costarían hoy en día? Ahora deténgase a examinar las cosas que realmente le importan, las cosas que le traen recuerdos y que tienen un verdadero significado para usted. Aquellas cosas que le dejó su padre antes de morir, o el primer libro de poemas que le compró su esposa cuando eran novios.
¿Qué tipo de precio le pondría a este tipo de cosas?
¿Qué precio le pondría a su vida?
Al acumular dinero, viene la responsabilidad de usarlo sabiamente, y de saber lo que éste puede o no puede hacer. Muchas personas millonarias que no disfrutan de su dinero y que no comparten el placer que éste pudiera darles, jamás llegarán a ser financieramente libres. Por el contrario, las personas que quizás no tienen tanto dinero, pero que disfrutan enormemente de lo que cuidadosamente han acumulado, serán realmente libres.
Es tiempo para que su futuro comience.
Aplique las lecciones, vívalas, ya que la libertad financiera si esta a su alcance.

Suze Orman